Luôn cập nhật tình trạng tài chính của bạn với những lượt tải xuống trên thiết bị di động này
Mọi người đều có điểm tín dụng, nhưng những gì bạn có thể không biết là bạn có thể tải xuống ứng dụng miễn phí cho điện thoại của mình ( Android hoặc iOS ) để theo dõi các điểm này, chỉnh sửa và nhận thông báo khi có điều gì đó xảy ra trên báo cáo của bạn - ngay cả khi đang di chuyển.
Khái niệm cơ bản về điểm tín dụng
Có rất nhiều tài nguyên ở đó để tìm hiểu thêm về những gì đi vào tính điểm tín dụng của bạn và ý nghĩa của các con số khác nhau, nhưng đây là tổng quan nhanh:
- Điểm tín dụng cho thấy "độ tin cậy" của bạn đối với những người cho vay tiềm năng, chẳng hạn như ngân hàng và người cho vay thế chấp, vì điểm tín dụng của bạn cho thấy trách nhiệm của bạn với việc thanh toán số dư của bạn.
- Một số cao hơn là tốt hơn; nó sẽ rơi ở đâu đó giữa 300 đến 850.
- Điểm tín dụng thường được sử dụng nhất là điểm FICO, nhưng có các mô hình khác, chẳng hạn như VantageScore. Xem bài viết này từ Debt.org để biết thêm thông tin về các điểm số khác nhau này.
Giải quyết tín dụng kiểm tra tín dụng làm tăng điểm số của bạn
Hãy nhanh chóng giải quyết niềm tin được tổ chức rộng rãi rằng kiểm tra điểm tín dụng của bạn thông qua một dịch vụ như Credit Karma (hoặc bất kỳ ứng dụng nào khác được đề cập bên dưới) sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn. Sự thật là việc kiểm tra điểm tín dụng của riêng bạn thường được coi là "truy vấn mềm", có nghĩa là nó không yêu cầu "kéo mạnh" báo cáo tín dụng của bạn.
"Kéo cứng" (hoặc "yêu cầu khó") thường xảy ra khi bạn nộp đơn xin thẻ tín dụng mới, khi bạn nộp đơn xin vay tiền hoặc khi bạn xin thế chấp, trong khi "kéo mềm" thường xảy ra khi bạn kiểm tra điểm số của riêng bạn, khi người chủ tiềm năng thực hiện kiểm tra lý lịch hoặc khi bạn được chấp thuận trước cho thẻ tín dụng hoặc khoản vay.
Bài viết này từ Credit Karma làm tốt công việc giải thích sự khác biệt giữa các loại yêu cầu tín dụng. Trong mọi trường hợp, bạn nên yên tâm rằng việc sử dụng bất kỳ ứng dụng nào dưới đây sẽ không ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số tín dụng của bạn.
01/05
Tín dụng Karma
Nền tảng: Android và iOS
Tổng quan: Tín dụng Karma có lẽ là dịch vụ nổi tiếng nhất để nhận báo cáo điểm tín dụng miễn phí từ văn phòng tín dụng Equifax và TransUnion (Experian là văn phòng chính khác). Ứng dụng dành cho Android và iOS cung cấp thông báo cho bất kỳ thay đổi quan trọng nào đối với báo cáo tín dụng của bạn và nếu bạn thấy bất kỳ lỗi nào, bạn có thể gửi tranh chấp trực tiếp từ ứng dụng Credit Karma. Bạn cũng có thể xem tổng quan được tổ chức tốt về cách điểm số tín dụng của bạn phân tích và xem xét tất cả các tài khoản đang được báo cáo và được tính vào điểm số của bạn.
02 trên 05
CreditWise
Nền tảng: Android và iOS
Tổng quan: Ứng dụng này từ Capital One có sẵn cho tất cả mọi người, không chỉ cho khách hàng của ngân hàng. Đây là bản tải xuống miễn phí cung cấp bản cập nhật hàng tuần cho điểm số TransUnion VantageScore 3.0 (trái ngược với FICO) và bao gồm một số tính năng bổ sung thú vị như trình mô phỏng tín dụng cho thấy các hành động như trả hết nợ có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn như thế nào. Bạn cũng sẽ nhận được các đề xuất được cá nhân hóa để cải thiện điểm số của mình, cùng với các cảnh báo tiêu chuẩn của ngành cho bất kỳ thay đổi quan trọng nào.
03 trên 05
myFICO
Nền tảng: Android và iOS
Tổng quan : Điểm FICO là điểm số tín dụng được sử dụng phổ biến nhất để xác định mức độ tín nhiệm của bạn, vì vậy chắc chắn có giá trị để có ý tưởng về vị trí của bạn. Nếu bạn có một thuê bao myFICO để theo dõi điểm số của bạn và nhận được báo cáo (bắt đầu từ $ 29,95 mỗi tháng), ứng dụng đồng hành miễn phí này là một-phải có. Nó cho bạn thấy điểm số FICO hiện tại của bạn trên tất cả ba văn phòng tín dụng và thậm chí cho thấy cách họ đã biến động theo thời gian. Ứng dụng cung cấp thông báo đẩy khi có những thay đổi quan trọng đối với báo cáo của bạn, chẳng hạn như yêu cầu mới hoặc tăng / giảm điểm số của bạn.
04/05
Experian
Nền tảng: Android và iOS
Tổng quan: Là một trong ba văn phòng tín dụng chính cung cấp các báo cáo tín dụng, Experian khá hợp lý có một ứng dụng điểm tín dụng của riêng mình. Ứng dụng Experian cung cấp điểm số của bạn, được cập nhật sau 30 ngày, ngoài chi tiết về hoạt động tài khoản thẻ tín dụng, nợ chưa thanh toán và về hoạt động thẻ tín dụng ảnh hưởng đến điểm số của bạn như thế nào.
05/05
Vay tín dụng
Nền tảng: Android và iOS
Tổng quan: Ứng dụng của Credit Sesame cung cấp một cái nhìn miễn phí về điểm tín dụng của bạn bằng cách sử dụng mô hình VantageScore từ TransUnion. Bạn cũng nhận được một thẻ báo cáo điểm tín dụng, với các điểm thư được đưa ra cho những thứ như lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng và tuổi tín dụng. Bạn cũng sẽ nhận được cảnh báo thay đổi tài khoản dự kiến. Một trong những tính năng độc đáo hơn là My Borrowing Power, dự đoán số tiền bạn có thể truy cập dựa trên điểm số và thông tin tài khoản hiện tại của bạn. Công cụ này cũng đề xuất thẻ tín dụng, lãi suất thế chấp và các tùy chọn tái cấp vốn.