Các ứng dụng bạn cần để tiết kiệm tiền và quản lý hóa đơn của bạn
Có hàng chục và hàng chục ngân sách và các ứng dụng quản lý tiền bạc (và dịch vụ!) Ngoài kia, nhưng sau khi trải qua khoảng 20 tùy chọn được xếp hạng hàng đầu, chúng tôi đã quyết định về bảy tùy chọn này.
Mỗi cái đều có những điểm mạnh riêng và chúng tôi chắc chắn sẽ làm nổi bật chúng để giúp bạn chọn cái phù hợp với mình.
01 trên 07
cây bạc hà
Ứng dụng này, từ các nhà sản xuất trang web / phần mềm điện tử TurboTax, giúp bạn có được bức tranh rõ ràng về tất cả tài chính của bạn ở một nơi. Khi bạn đăng ký, bạn kết nối tất cả tài khoản ngân hàng, tài khoản đầu tư và tài khoản thẻ tín dụng và Mint cung cấp tổng quan về hoạt động và số dư trên tất cả chúng, bao gồm biểu đồ phân chia chi tiêu của bạn thành các danh mục. Thông tin của bạn được đồng bộ hóa trên bàn và ứng dụng dành cho thiết bị di động, vì vậy, bạn có thể có được chế độ xem cập nhật nhất về số dư tài khoản của mình bất kể bạn đang sử dụng nền tảng nào.
Ngoài việc hiển thị tất cả thông tin tài chính có liên quan của bạn ở một nơi, ứng dụng Mint giúp bạn quản lý tiền của mình bằng cách cung cấp ngân sách dựa trên chi tiêu của bạn và bằng cách cung cấp điểm tín dụng miễn phí. Bạn cũng nhận được lời nhắc cho ngày đến hạn thanh toán sắp tới và thậm chí có thể thanh toán hóa đơn trực tiếp từ ứng dụng trên điện thoại của bạn và trên máy tính để bàn.
Tất nhiên, bạn có thể không muốn bàn giao tất cả thông tin tài khoản của mình cho ứng dụng Mint, nhưng dịch vụ này sử dụng các biện pháp bảo mật như xác thực đa yếu tố để giữ an toàn cho thông tin của bạn. Ngoài ra, Mint sử dụng mã hóa phần cứng và phần mềm nhiều lớp để giữ tất cả thông tin đăng nhập của bạn cho các tài khoản tài chính khác nhau an toàn.
Tốt nhất cho:
- Ngân sách
- Ở trên đầu của hóa đơn
- Nhận được một bức tranh rõ ràng về sức khỏe tài chính tổng thể của bạn
- Quản lý tiền tổng thể
Chi phí: Miễn phí
Nền tảng:
- Android
- iOS
- Trình duyệt
02 trên 07
Bạn cần một ngân sách (YNAB)
Nó có vẻ nghịch lý để trả tiền cho một dịch vụ để giúp bạn có được ra khỏi nợ, nhưng bạn cần một ngân sách (thường xuyên rút ngắn để YNAB) có rất nhiều người hâm mộ người rave về hiệu quả của nó.
Khi bạn đăng ký và kết nối tất cả các tài khoản tài chính của mình, YNAB giúp bạn luôn đi đúng hướng bằng cách giúp bạn đặt mục tiêu và giữ cho bạn được đăng về tiến trình hướng tới hoặc cách xa các mục tiêu đó sẽ ảnh hưởng đến mức nợ tổng thể của bạn. Giống như các ứng dụng khác trong bài viết này, bạn cần một ngân sách cũng chia nhỏ chi tiêu của bạn thành biểu đồ và đồ thị, cho phép bạn xem số tiền bạn chi tiêu cho cửa hàng tạp hóa, nhà riêng, "chỉ để giải trí" và hơn thế nữa.
Triết lý ngân sách của YNAB là bạn cần phải cung cấp cho mỗi đô la bạn có một công việc, và đặt nó để làm việc cho bạn bằng cách ưu tiên nơi tiền của bạn nên đi. Trang web cần có ngân sách dành cho máy tính để bàn bao gồm nhiều tài nguyên để giúp bạn tìm hiểu thêm về cách giảm nợ của bạn, chẳng hạn như video hàng tuần, lớp học trực tuyến, podcast và hơn thế nữa.
Chi phí: 4,17 đô la mỗi tháng, được lập hoá đơn hàng năm là 50 đô la. Lưu ý rằng dịch vụ này bao gồm bảo lãnh hoàn lại tiền nếu bạn không cảm thấy nó hoạt động cho bạn và bạn được dùng thử miễn phí 34 ngày với tư cách là người dùng mới.
Tốt nhất cho:
- Ngân sách
- Ra khỏi nợ nần
Nền tảng:
- Android
- iOS
- Trình duyệt
03 trên 07
Tiền rõ ràng
Đây là một ứng dụng vững chắc khác để quản lý tiền tổng thể, với tính năng thông thường theo dõi chi tiêu của bạn trên các tài khoản. Nó cung cấp một vài công cụ độc đáo, mặc dù, chẳng hạn như khả năng hủy bỏ đăng ký trực tuyến không mong muốn (và để chỉ xem những gì bạn có đăng ký ở nơi đầu tiên) với mục tiêu tiết kiệm tiền của bạn. Nó cũng xác định bất kỳ hóa đơn nào bạn có thể thương lượng và có thể tự động thương lượng lại với tỷ lệ thấp hơn thay cho bạn. Đáng chú ý, bạn cũng có thể chuyển tiền giữa tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm của bạn trực tiếp thông qua ứng dụng.
Nếu bạn có nợ, Clarity Money cũng sẽ cung cấp các đề xuất về cách hợp nhất thẻ tín dụng và bất kể bạn có nợ dịch vụ hay không cũng sẽ đề xuất thẻ tín dụng tốt nhất cho bạn dựa trên tình hình tài chính và mô hình chi tiêu của bạn.
Một tính năng độc đáo khác: Ứng dụng cho phép bạn thiết lập một tài khoản tiết kiệm sẽ tự động rút tiền từ tài khoản cá nhân. Nhìn chung, Clarity Money dường như sống theo cách nó tự lập hóa đơn - như một người ủng hộ người tiêu dùng - bằng cách cung cấp nhiều công cụ độc đáo, hữu ích. Lưu ý rằng tính đến thời điểm xuất bản, ứng dụng chưa có sẵn cho Android, nhưng công ty cho biết ứng dụng này đã đến với nền tảng này trong tương lai.
Chi phí: Miễn phí
Tốt nhất cho:
- Quản lý tiền tổng thể
- Tiết kiệm tiền
- Cắt giảm chi tiêu lãng phí
Nền tảng:
- iOS
04/07
Acorns
Ứng dụng này có khẩu hiệu "đầu tư thay đổi phụ tùng", và nó giúp bạn bằng cách làm điều đó. Để bắt đầu, bạn kết nối tất cả các thẻ và tài khoản bạn sử dụng để mua hàng bằng ứng dụng, sau đó bạn chỉ cần chi tiêu như bình thường. Ứng dụng Acorns sẽ tự động làm tròn số tiền mua hàng của bạn lên đồng đô la gần nhất, nhưng thay vì đưa cho thương gia bạn kinh doanh với một số tiền phụ, nó sẽ đầu tư thay đổi đó trong danh mục hơn 7.000 cổ phiếu và trái phiếu. Ý tưởng là theo thời gian, một lượng nhỏ tiền bạn đầu tư từ làm tròn số tiền lên một số tiền đáng kể.
Ngoài việc đầu tư thay đổi phụ tùng bằng cách làm tròn các giao dịch của bạn với đồng đô la gần nhất, bạn có thể thiết lập các khoản đầu tư định kỳ của một số tiền cụ thể bằng Acorns. Điều này có thể được thực hiện hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng. Bạn có thể rút tiền từ tài khoản của mình bất kỳ lúc nào mà không mất bất kỳ khoản phí nào và ứng dụng sẽ tự động tái đầu tư cổ tức của bạn cho bạn.
Ứng dụng Acorns bảo vệ dữ liệu của bạn bằng mã hóa 256 bit và bạn được bảo vệ tối đa 500.000 USD chống gian lận, vì vậy bạn có thể cảm thấy tương đối an toàn khi sử dụng ứng dụng tiết kiệm / đầu tư độc đáo này.
Chi phí: 1 đô la mỗi tháng (tài khoản có giá trị từ 5.000 đô la trở lên phải trả 0,25% mỗi năm, trong khi sinh viên đại học có địa chỉ email .edu hợp lệ nhận được ứng dụng Acorns miễn phí)
Tốt nhất cho:
- Tiết kiệm
- Tham gia đầu tư
- Tận dụng tối đa tất cả các giao dịch của bạn
Nền tảng:
- Android
- IOS
- Trình duyệt
05/07
Goodbudget
Nếu bạn quen thuộc với phương pháp lập ngân sách phong bì - về cơ bản đòi hỏi phải tách tiền cho các loại ngân sách khác nhau thành các phong bì riêng biệt - chiến lược được ứng dụng Goodbudget sử dụng sẽ có ý nghĩa với bạn. Về cơ bản, bạn chỉ định một số tiền nhất định để đi đến các loại chi phí khác nhau và ứng dụng Goodbudget theo dõi tiến độ của bạn và số tiền bạn bám vào số tiền định trước này.
Ứng dụng cho phép bạn kiểm tra số tiền bạn còn lại để chi tiêu trong bất kỳ "phong bì" cụ thể nào và nó cũng có thể theo dõi số dư ngân hàng của bạn ngoài số dư của bạn qua các loại chi phí. Một tính năng hữu ích khác là việc lựa chọn các báo cáo mà ứng dụng Goodbudget có thể tạo ra, bao gồm thu nhập so với chi tiêu của phong bì và hơn thế nữa. Bạn thậm chí có thể tải xuống các giao dịch dưới dạng tệp CSV (bảng tính) từ web. Đương nhiên, tất cả thông tin của ứng dụng được đồng bộ hóa giữa điện thoại và máy tính để bàn, vì vậy bạn sẽ thấy thông tin cập nhật nhất trên các nền tảng.
Bạn có thể chia sẻ ngân sách với những người khác, chẳng hạn như thành viên gia đình, đặc biệt hữu ích nếu bạn quan tâm nhất đến việc duy trì chi phí hộ gia đình.
Chi phí: Miễn phí, mặc dù phiên bản cao cấp của Goodbudget Plus có giá 6 đô la một tháng hoặc 50 đô la một năm. Phiên bản trả tiền này của ứng dụng bao gồm phong bì không giới hạn (ứng dụng miễn phí giới hạn bạn đến 10), lịch sử giao dịch không giới hạn, số thiết bị không giới hạn và quyền truy cập vào hỗ trợ qua email thay vì chỉ hỗ trợ cộng đồng.
Tốt nhất cho:
- Tạo và gắn bó với ngân sách
Nền tảng:
- Android
- iOS
- Máy tính để bàn
06 trên 07
Qapital
Nếu bạn muốn giúp tiết kiệm cho một mục tiêu cụ thể, Qapital có thể là ứng dụng dành cho bạn - hoặc ít nhất một trong các ứng dụng dành cho bạn. Bạn bắt đầu bằng cách xác định mục tiêu, chẳng hạn như nghỉ phép hoặc thanh toán khoản vay sinh viên và ứng dụng giúp bạn thiết lập các quy tắc tự động có thể giúp bạn đạt được mục tiêu đó.
Ví dụ: nếu bạn muốn lưu kỳ nghỉ ở Hawaii, hãy quyết định số tiền bạn sẽ cần để dành cho chuyến đi, sau đó sử dụng ứng dụng Qapital để thiết lập các hành động tự động như làm tròn lên đô la gần nhất (a la the Ứng dụng Acorns) và đặt sự khác biệt về tiết kiệm và tiết kiệm một số tiền nhất định mỗi khi bạn đặt hàng mang đi. Bạn có thể tùy chỉnh quy trình bằng cách tạo quy tắc của riêng bạn dựa trên tình huống cá nhân của bạn - bạn có thể dành $ 25 cho túi mới mà bạn muốn mỗi khi bạn đến phòng tập thể dục, chẳng hạn.
Một khi bạn bắt đầu với Qapital, bạn cũng nhận được một tài khoản kiểm tra và một thẻ ghi nợ gắn liền với chương trình tiết kiệm của dịch vụ. Vì vậy, Qapital về cơ bản có thể hoạt động như ngân hàng của bạn, với khả năng chuyển tiền giữa các tài khoản, kiểm tra thanh toán và hơn thế nữa, và không mất phí hàng tháng.
Chi phí: Miễn phí
Tốt nhất cho:
- Tiết kiệm với mục tiêu cụ thể trong đầu
- Tự động hóa quy trình lưu của bạn
Nền tảng:
- Android
- iOS
07/07
Budgt
Ứng dụng Budgt có một cách tiếp cận năng động để giúp bạn lên kế hoạch cho số tiền bạn có thể chi tiêu một cách an toàn vào nhiều thứ khác nhau và nó cũng quản lý để giữ mọi thứ khá đơn giản. Bạn chỉ cần nhập vào chi phí hàng ngày và hàng tháng của bạn cùng với thu nhập của bạn, và Budgt sẽ tính toán bao nhiêu bạn có thể chi tiêu mỗi ngày.
Bởi vì bạn có thể sẽ vượt quá số tiền được chỉ định vào một số ngày, Budgt cũng cung cấp ngân sách được cập nhật dựa trên chi tiêu của bạn trong suốt tháng, với mục tiêu giữ bạn trong kiểm tra để bạn không bị mất tiền khi bạn đang lập kế hoạch tiết kiệm tiền trong tháng.
Bạn nhận được một số thông tin chi tiết gọn gàng khi bạn sử dụng ứng dụng theo thời gian, chẳng hạn như thông tin vào những ngày bạn có nhiều khả năng chi tiêu nhiều tiền nhất và dự đoán số tiền sẽ còn lại vào cuối tháng. Bạn có thể xuất dữ liệu hàng tháng của mình dưới dạng tệp CSV.
Đây là một trong những ứng dụng cụ thể hơn trong bài viết này, vì nó không cung cấp nhiều tính năng như các ứng dụng như Mint. Như vậy, Budgt có thể được sử dụng tốt nhất kết hợp với một ứng dụng quản lý tiền rộng hơn để bạn có thể thực hiện các mục tiêu tài chính khác nhau.
Tốt nhất cho:
- Những người có thu nhập nhỏ hơn
- Lập ngân sách nói chung nhưng cụ thể ngân sách trên cơ sở hàng ngày
Chi phí: $ 1,99
Nền tảng:
- iOS